少儿无忧b款怎么样，少儿无忧b款怎么样可靠吗

大家好，欢迎来到万保资讯。

今天要点评的是人保最新推出的重疾险，重疾赔6次的无忧人生至尊（卓越版）。

无忧人生是人保主打的重疾险系列，基本上每年更新一次。

人保寿本次升级，是各大保险公司中更新速度比较快的，希望抢个开门红。

下面，我们就来看看这款最新的无忧人生至尊（卓越版）表现如何。

这是一款由保险代理人在线下销售的产品，不能在线投保。

承保的是中国人民人寿保险股份有限公司，产品有正式备案，大家可以通过保险公司或银保监官网验真。

无忧人生至尊（卓越版）保6次重疾，带轻中症保障，属于多次重疾险。

同时推出的，还有重疾赔1次的无忧人生（卓越版），我们几周前介绍过。

产品的投保年龄比较宽，65岁以下都能买，保至终身。

小孩买有特定的少儿版，保险责任多一点，我们与成人版合在一起介绍。

简单了解过产品的基础属性，我们马上看看它的保障内容好不好。

01. 保什么？

按照惯例，人保的重疾险有90天的疾病等待期。

人保的等待期设计是行内比较人性化，不仅90天较短，而且确诊轻中症不用取消保单。

有的公司只要等待期内出险，就一概取消保单，这样被保人就没法再买其他公司的产品。

当然，等待期内身故、全残、终末期或重疾，所有公司都是要取消保单，退还保费。

意外所致的理赔，就不受限制。

大家看上图就知道，无忧人生至尊（卓越版）相当复杂。

即便我们的图表已经相当精简，还是写得密密麻麻，对于有密集恐惧症的朋友简直是一场噩梦。

没办法，买保险事关重大，不能马虎，顺着文章慢慢看，一般人都能理解。

1.1 重疾

重疾还是120种，目前市场还没哪款产品突破这一数字。

重疾分组赔6次，每次赔保额的100%。

分组没发现坑，各种高发重疾较平均地分布在不同组别。

每次重疾确诊必须至少相隔180天，间隔期比大多数产品要短。

特别要注意的是，在首次重疾后保单的现金价值归零，除重疾津贴外的其他保险责任亦同时失效。

换句话说，首次重疾理赔后，保单就只剩余下5次重疾责任和住院津贴。

这款产品有一处小升级，就是多了重疾住院津贴，这类责任通常出现在医疗险上。

如果得重疾要住院，每天给付保额的千分之一，补贴一点生活费。

比如买20万保额，重疾住院每天津贴200元，最多100天，总值2万元。

换句话说，这项责任最多可赔保额的10%。

重疾很少不住院，即便住100天也不是少数，所以这项责任还是挺实在的。

虽说赔10%不是很多，但也有几万元，算是一个亮点。

给孩子买就选少儿版，比成人版多了22种少儿病保障。

22种少儿病与基础的120种重疾重叠，可获得双倍赔付。

比如儿童白血病既属于重度恶性肿瘤，又是少儿病的一种，就可获得双倍赔付，买20万赔40万。

我们认为少儿病责任是产品一个很大的亮点，因为大多数少儿重疾险只保15至20种少儿病，甚至部分产品有发病年龄限制。

少儿无忧人生至尊（卓越版）的少儿病责任病种多，且不受发病年龄限制，确实不错。

除了以上基础功能，产品还能阶段性增加理赔额度，属于可选部分。

60岁前首次重疾，可多赔保额的60%，为人生责任最重的阶段加强保护。

买少儿版的话，还可选重疾陪护金责任。

孩子不幸25岁前得重疾，可获得12个月的陪护金。

这个功能的用处是补贴大人失去的工作收入，因为孩子得病很可能需要一位大人全程陪护，无法工作。

每月陪护金的保额自定，几千到一万都行，等于阶段性提高保额。

综上来看，无忧人生至尊（卓越版）的重疾部分挺扎实，有多种情况可以提高理赔金额。

1.2 轻中症

轻中症的基础部分一般般，没啥亮点。

40种轻症赔保额20%，最多赔6次。

20种中症赔保额50%，只赔1次。

首次轻中症的话，可免交后续保费，这点比较人性化。

以上配置很基础，想增强的话需要加费。

可选60岁前多赔保额的10%，但可惜轻中症都只能加1次，价值不大。

少儿版的轻中症同样有赔付金的可选项，但只赔3个月，也是孩子25岁前才有。

1.3 身故\全残\终末期

18岁前身故或终末期返保费，18岁后赔保额，这是常规操作。

假如增加了可选责任，60岁前不幸身故或终末期，可返还可选部分的已交保费。

全残责任比较简单，直接赔保额，没有以上规定。

产品保终身，现金价值逐年增加。

没理赔过重疾、身故、全残或终末期，年老时可选择退保提现，补充养老金，提现储蓄功能。

你可以把退保的钱转换成年金，每年或每月在保险公司领钱，等于多一份养老金。

如果一直持有终身，至少可以获得保额，但钱留给受益人，自己享受不到。

大家可以根据自己的想法自由选择。

1.4 内容印象

读到这里的朋友，可能都能感受到无忧人生至尊（卓越版）确实很复杂。

如果自己去读合同条款，多达20项保险责任，绝对会把你弄晕。

产品还是有几个亮点，比如重疾住院津贴和22种少儿病。

轻中症部分就比较单薄，可能是保险公司的产品策略，重疾为主，轻中症为次。

如果你确实对这款产品感兴趣，不妨了解一下中国最老牌的保险公司——人保集团。

02. 谁承保？

中国人民保险集团1949年在北京成立，跟共和国同岁。

2020年《财富》世界500强排名第112位，是我国最大的一家综合金融集团。

旗下不止有人寿保险公司，还有财产险、健康险、资产管理等子公司。

这款产品属于旗下的寿险公司——中国人民人寿保险股份有限公司承保。

我们一起来看看这家公司2020年的成绩单：

以上数据，来自保险公司年报，以及银保监会的不定期公告。

2.1 规模

2020年人保寿险保费业务收入962亿，差一步迈入千亿大关。

保费业务收入排名第7，市场占有率3.3%。

不过保费规模不是最重要的。

看保险公司，我们首先看偿付能力。

2.2 偿付能力

偿付能力是一家保险公司最核心的经营指标，事关是否有钱赔偿。

银保监每季度评估和公布保险公司的偿付能力，等于每季度给保险公司体检一次。

人保寿险2020年的偿付能力优秀，核心偿付能力比率233%，属于业内较好水平。

风险综合评级是B，代表违约风险较小。

但这个B级不太寻常。

核心偿付能力比例达到200%以上，竟然只有B级，相当少见。

一定有什么特别的原因。

2.3 服务水平

我们翻查年报时留意到，这家公司2020年竟然有448亿退保金！

它去年保费收入一共才962亿，但就有400多亿退保金。

这等于每收100元保费，就有47元退回去。

这样保险公司的现金流压力相当大，估计被评B级跟退保太严重有关。

想入手的朋友，一定要注意！

从投诉量看，每10万张保单就有0.3件销售投诉，不过不失。

理赔投诉方面，每10万张保单有0.4件理赔投诉，中规中矩。

综上，它的服务水平一般般。

2.4 公司印象

总的来讲，人保寿险是一家背景实力很强，偿付能力不错的公司。

但它的服务水平实在一般，尤其是退保很严重，值得关注。

那么，这款产品又卖得贵不贵呢？

03. 贵不贵?

无忧人生至尊（卓越版）可选责任比较多，因此费率也比其他产品复杂一点。

为方便演示，我们只选取最基础和最全面两种情况，小孩和成人费率都有。

全选部分，每月陪护金是2000元，这个投保时可自由设置。

产品有多种交费期，我们只选择最常见的20年交，保终身。

总体来看，它的费率在同类产品中属于中间水平，并不算贵。

如果把可选项全加上，30岁买30万，保费基本就过万。

孩子买自然轻松一点，建议不少于30万，大概每年4000元。

如果不需要重疾多次赔付，可省点钱买同门的无忧人生（卓越版），但孩子就不建议这样做。

因为小孩的保险期太长，通常超过60年，发生多次重疾赔付的机会比大人高。

况且孩子保费便宜，多次重疾赔付与单次之间的价格差距很小，省不了多少钱，大家自己比比价就知道。

关注公众号【万保资讯】，不仅能够测算自己买要多少钱，还有130+产品同时在线比价。

操作只有3步，非常简单。

第1步，搜索：点击【人保】图标，再输入自己的【年龄】【性别】；第2步，登录：选中【无忧人生至尊（卓越版）】，输入【手机号码】和【短信验证码】登录；第3步，比价：进入产品说明书，更改【保额】【交费期】等选项，随意比价。

如想进一步了解产品，请咨询身边的保险代理人。

如果身边没有认识的代理人，可以打客服电话，或者上保险公司的官网查询。

广州的朋友就比较方便，可以通过我们直接预约保险代理人。

需要帮助的话，就私信我们吧。

04. 结论

无忧人生至尊（卓越版）是一款比较全面，有不少亮点的产品。

重疾最多赔6次，而且有多种情况可以加额赔付，特别高达22种少儿病双倍理赔，是它的主要亮点。

还有重疾住院津贴，每天几百元，加起来很可能也有几万元，也算实在。

轻中症就一般般，如果你看重这块，就最好看其他产品。

价格不算贵，在同类产品中处于中游。

人保集团是我最老牌的保险公司，背景强大，但不知为何今年退保金高居不下，风险评级也落得了个B级，想入手的朋友要留意。

关于这款产品的好与坏，我们就点评这么多。

有兴趣的朋友就亲自比比价，给自己做做方案，货比三家。

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感谢你读完。

下期再会！