融资租赁保理(融资租赁保理业务)

这几年，随着经济的下行、疫情肆虐、**贸易战、地缘政治等多个因素叠加下，好像什么行业都不好干。

做生意的，别说做增量了，能把存量客户做好就已经不错了。

商业保理和融资租赁行业，同样也遇到了经营的困境，大家也都在想各种办法转型，但是遇到非常大的难题是，商业保理公司只能做保理，融资租赁只能做融资租赁，转型其他业务，转不了，牢牢的被困在网中央动弹不得，不管是死还是活，都得在里面呆着。

那么是谁把保理公司和融资租赁公司，困在网中央了呢？

是监管部门、股东和高管！

监管部门的原因

商业保理和融资租赁，本身一直是个金融工具和产品，其实不能算一个行业，但是因为金融管制的问题，活生生的被造成来一个行业。

例如，保理业务就是银行中交易银行部门的一个产品。

大家都知道，我们国家对金融实行分业经营。

这个分业分为两种：

第一，就是做金融的不能经营实业，做实业的不能做金融。当然，做实业的可以股权投资金融机构，但是做金融的是不能股权投资实业的（长期经营投资）。

第二、就是金融，也要具体划分，做银行的经营银行，做保险的经营保险，做证券的经营证券、、、

分业经营的目的，一是为了防范风险；二是为了利益保护，防止过度竞争。

这种监管的模式下，就延伸出来，商业保理公司只能做保理业务，融资租赁公司只能做融资租赁业务。

之前商务部门监管融资租赁的时候，还能让融资租赁公司兼营与融资租赁业务相关的保理业务，转为银保监会监管后，直接把这个给去掉了。专属经营，越来越严格了。

融资租赁公司想做保理业务，再去成立一个保理公司。保理公司想做融资租赁，再去成立一个融资租赁公司。

所以现在很多大的产业公司，都有很多个这样的独立地方金融组织，我们俗称叫：金融全牌照。因为每个牌照自身都有局限性，所以只能挨个申请设立。

如果地方金融监管条例出台，再限制商业保理公司和融资租赁公司地域，就更惨了。

地方城商行有地域限制，是因为人家业务多，综合服务。

目前的金融管制，也严格限制了商业保理和融资租赁公司，进一步转型其他业务的可能性。

有人会说，我们可以在商业保理或者融资租赁业务中创新啊，他们本来就是一个产品和工具，再创新能创到哪里去？

股东方面的原因

因为监管有要求，商业保理只能做保理业务，融资租赁公司只能做融资租赁业务，而且公司必须要独立。

啥是独立，就是人、财、物、事等必须与其他主体进行分离，独立经营。

做为公司的股东，特别是国企，肯定是要按照监管部门要求来做，为商业保理公司及融资租赁公司配备全套的组织结构及其他附属资源。

当初股东成立这样公司的目的，也是要做这方面的业务。

但是股东不知道的是，两个业务有非常大的局限，经营过程中，只能以产品为中心，不能以用户为中心。

这样的设计，问题及出来了，就是成本太高。

商业保理或者融资租赁，一般都是依靠股东资源或者服务其上下游企业的，一个客户或者一个合作方、一个子公司，保理公司去营销和调查、协商一次，融资租赁公司再去一次，如果有其他金融牌照，还得去一次。

因为几个公司都是不同的团队，之间并么有协同的机制，想实现协同效应，也只能嘴上和宣传稿上说说而已，根本实现不了。

还有就是，一个公司业务少了，只能干等着或者想其他方法把不符合工具本身逻辑的强加上了，因为没业务就没有吃喝。而另外的一个业务板块，确又非常忙。

砍掉业务增长少的公司吧，又可惜，合并吧，监管放一边，之前已经是几个独立的公司，各自都有各自的利益关系了，合并，利益关系不好处理，左右为难。

还有例如保理公司，本来供应链服务业务，和保理业务表面上看着一个是做产业，一个是做金融的，两个不相干，其实是一个业务，因为供应链既金融。

保理公司想成立供应链公司吧，股东一般又不同意，特别是国企。审批的部门认为一是这是两个业务，要专营主业；二是公司已经有其他供应链公司了，不需要你们干了。

但是有的国企供应链公司再成立保理公司，会非常好的处理了这种关系，可以实现协同效应。

正确的方法是，应该是，一个行业，一个团队，不同的工具，综合服务。

当然这种组织架构，需要处理好监管的关系。

所以，提前谋划好，是多么重要！

高管方面的原因

一个人，年龄越大思维越固化，干一个行业时间越长越固化，这是人的本性问题。

谁都一样，能不断突破自己认知和习惯的，是少数。

很多人总觉得天天在学习，其实他只是在重复，重复他所熟悉的，并不是真的在学习。

在公司内部，阻碍转型的，最大的障碍来自高管。

做为高管，一般情况是需要具备两个能力，一是专业能力；一个是岗位素质；除此之外，高管还需要一些资源。

如果转型，除了岗位素质能够迁移外，专业能力和一些资源需要重新开始，这对于大部分来人，很难接受的。

特别是如果转型的方向与现在业务要求的底层思维有很大差异的情况，会更明显。例如从金融转为产业服务。

别说从金融转产业了，从融资租赁转保理都挺难的。目前市场上融资租赁公司开保理公司，做得好的都不多。

而且如果公司转型，新的业务，需要新的专业能力和新的资源，公司可能从外部招这方面的人过来，自己的岗位和待遇能否保得住，未来是不确定的。

另外，现在的业务轻车熟路，业务风险自己心里有低，新业务不熟悉，也不知道啥样，会出什么风险，特别是国企，不干不出风险，干多了出多风险，干多了自己也多挣不了多少，真出风险了，追责可就麻烦了。

所以，对于公司转型，大部分高管是反对的。

没有成功的企业，只有时代的企业

没有成功的企业，只有时代的企业，这是海尔张瑞敏说的话。我非常喜欢和认同。一个企业是有边界的，受各种约束的限制阻碍其发展。

一个企业越是之前业务做的不错，越是阻碍其发展和创新。

因为这个世界现在和未来不是线性的，未来干掉你的，一定不是用你现在的逻辑、方法和工具。你过去成功的那些经验，在未来可能一文不值。

想掌握未来，我们还需要掌握更底层的思维和本质，因为只有这些才是可以更持久。

一个商业保理公司或者融资租赁公司，转型都这么难，其他大公司转型难度可想而知！

说明，转型，对于一个企业来说，注定是个小概率事件！

作者：鲁顺五道口供应链研究院院长

融资租赁保理(融资租赁保理业务)

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