贷款银行放款多久到账,东融解读：银行贷款一般多久能到账？

东融解读：银行贷款一般多久能到账？

中小企业融资难一直是老生常谈的问题，有的是刚申请就被拒绝，有的是在临门一脚时候，没有把握好火候，遇阻卡壳。所谓知己知彼才能贷得资金，今日，我们不妨跟东融了解银行内部，看看向企业批贷前，银行都在忙活哪些事情，希望对广大企业主们有所帮助。

一、银行审批贷款到放款要多久？

1、贷款人准备好材料，例如个人工作证明、收入证明、个人征信报告等等。如果是抵押贷款，用房产抵押则需要提供房产证和土地使用证。如果是汽车抵押贷款，那么需要听过行驶证。

3、双方协商、签订完借贷合同后，银行会发放款项，而贷款人则需要每月按时足额的偿还贷款。东融提醒大家，通常情况下，如果是个人信用贷款，一周的时间可以办理完成。如果是抵押贷款，需要半个月的时间才能放款。如果遇上年末或者月底，所需时间可能较长。

一般银行贷款审批是3-15天左右，如果遇到政策变化，时间可能会延长到1个月。或者是银行资金紧张，这个时候贷款可能就需要排队，时间就会进一步延长。如果超过3个月没有得到审批，可能是您的材料或者资质不满足贷款条件，万一不能办理，银行也会通知您本人的。

二、企业贷款银行审批流程

接洽

如果企业是线上申请贷款，最初的接洽往往是从电话沟通开始，若是双方相聊甚欢，客户经理认为企业符合申请资质，企业又认为银行适合自己，接下来则将进入递交申请材料的环节。

贷前调查

1.资料核查：

2.客户信誉及人品调查：

要说了解信誉情况，银行可不仅仅停留在通过征信系统，了解企业和企业主的信用记录做表面功夫那么简单，他还会将功课重点落在与客户周边人的交流上；

譬如向上游企业问及客户是否有拖欠账款的行为，又或者将视线定格在员工身上，了解企业是否有拖欠员工工资的习惯。

另外，由于征信系还反映出企业对外的担保情况，或当下尚未偿清的银行债务，所以围绕债务情况，评估资产负债率也是贷前调查不可绕过的一个点。

3.企业资产及经营状况：

通过查看企业资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等财务指标的变化，分析企业经营成长曲线；

对生产经营的产品质量、市场占有率及市场前景等进行了解，以便分析企业还款来源和还款计划能否按部就班。
4.贷款用途：

调查企业贷款用途是否真实合理，确保资金流向安全地带，担心企业打着生产经营的幌子，将资金挪作他用；

东融提醒大家，为了彻底打消疑虑，有些银行除了在贷后监督款项的使用外，更是在贷前做好了防范措施，将贷款资金支付给客户的交易对象，而非企业账户。

5.方案谈判

如果认为风险能够在可控范围内，银行会与企业的可贷金额、期限、价格、担保方式等等进行又一轮谈判。

6.贷款审查

方案谈妥，调查报告写好后，客户经理会将全部业务资料移交风控部门进行审查。

这一阶段，风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结果。具体说来，无外乎三种情况：要么批贷，要么不批，要么以调整贷款金额、利率或担保方式为前提才能批贷。

7.办理手续

审批通过后，银行带领客户走完签订合同、办理抵押手续等必经之路后，便准备开闸放款

8.放款审批

为了防止纰漏，放款审核环节是把控贷款风险的最后一道关口。这关主要是在“检查”两字上下工夫，放款中心检查合同是否签好，手续是否办妥等内容。检查无误，接下来便是放款审批。

9.贷后管理

贷款发放后，客户经理会定期或不定期去监测企业营运状况、信誉情况、抵押物及担保人的情况，防止贷款风险的发生。

最后，东融提醒大家，贷前调查是信贷流程中不可逾越的风控手段，会让信贷经理对是否接单做出判断，因此，直接关乎到企业审批结果的成败，更需慎重！