免息贷款应该是每个借款者所梦寐以求的，但现实中能够享受到免息贷款的人少之又少，我们常见的免息贷款主要为借呗、微粒贷这些互联网平台为了拓展新客户给予的一个月免息期。那是否有存在长期免息的贷款呢？答案是肯定的，目前在银行里长期的免息贷款主要有三种：一是大学生助学贷款；二是个别政府重点项目贷款；三是农村贫困户贷款。

农村贫困户贷款其实与大学生助学贷款一样，并非说真的免息，而是地方政府给予银行贴息（银行按照发放的贷款金额，可以依据政策申请补贴），这是国家为了教育以及支持三农产业的发展而给的政策。

贫困户贷款的本意是好的，帮助贫困户创业，让贫困户有启动资金，比如帮助农民购买种子、农药、生禽等等进行养种植，以实现脱贫，但是从银行实操经历来说，目前贫困户的贷款中真正落实到贫困户的太少，反而成为很多人套利的一种模式。比如村长或者村里其他可信任的人（如村中的首富等），与贫困户签订协议，用贫困户的名义进行融资贷款（以获得免息），贷款资金实际由村长（或者首富）使用，还款责任也由他们承担，贫困户之所以配合，一方面系实际借款人会给予一笔资金补偿；二是借款人长期累积的声望给予贫困户无形的信任感。

可以借吗？

如果有真实的需求，当然可以借了，本身贫困户贷款就是一种福利政策，毕竟在正常情况下农村的贫困户根本无法满足银行贷款的主体准入条件，更别说是免息了。但如果你并非自身实际需求，而是为了获得一笔补贴金额，以自己的名义替他人进行贷款，那么个人建议不要借，因为后续逾期，你的问题就大了。

逾期处置

1、真实贷款

如果这笔借款是真实的，用于你自身所需，有实际投入，那么贷款逾期之后，解决的方式主要有两种：（1）借新还旧或者展期：借新还旧是发放一笔新的贷款归还旧的贷款，展期是将原贷款的期限进行延长，两种都是相当于推迟还款，不过采用借新还旧或者展期，在延长的期限内不一定可以继续获得免息，因为银行的免息期是有时间限制的；

（2）政府与银行分担：这个具体看当时政府与银行的协议，就像目前国有再担保公司，对于不良贷款责任划分为442（政府承担40%，担保公司承担40%，银行承担20%）；所以在贫困户贷款逾期之后，即使采用延期还款依旧无法解决的，在处置完贫困户的名下的资产后，差额部分一般由地方政府与银行分摊（其实贫困户的贷款，一般都是地方政府提供担保，当然很多都是通过设立的国有担保公司进行）。

但银行核销掉不良之后，并不是说贫困户就不用偿还了，你拖欠银行部分的这笔钱会一直挂账，银行始终保留向你追索的权利，后续只要你有钱了，依旧可以要求你偿还（政府部分一般政府承担后，不会再向你追索了）。

2、虚假贷款

如果这笔钱并非真实贷款，而是套路贷，逾期之后，如果实际操作者跑路了，那只能农户自担，因为这是以你的名义贷款的，即使你拿出与实操者签订的协议，银行也只会找你，而不会找实操者，因为合同上的名字是你，而且由于你违背了贷款的真实用途，采取欺诈的手段，政府也不会帮忙协调及承担，整笔贷款资金都要你自行承担，所以说千万不要为了每年一笔资金，而去签订所谓的各类代借协议，否则最终吃亏的往往是你自己。

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可以借吗？

逾期处置

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