等额本息和等额本金哪个划算

等额本息和等额本金哪个划算？——深入探讨两种贷款方式的优劣比较

在购房贷款或其他贷款时，我们通常会面临一个选择：选择等额本息还是等额本金。这两种贷款方式各有优劣，让我们深入探讨一下，看看哪种方式更加划算。

等额本息是指每月偿还固定的贷款利息和本金，还款金额相同，但每月偿还的本金和利息比例不同，前期偿还的利息较多，后期偿还的本金较多。而等额本金是指每月偿还的本金相同，但是利息逐月递减，导致每月的还款金额逐渐减少。

从还款总额来看，等额本息和等额本金的还款总额是相同的。但是，我们需要考虑两种方式的优劣。

优劣比较

1. 利息总额

等额本息的还款方式，前期利息占比较高，后期占比逐渐减少。而等额本金的还款方式，每月偿还的本金相同，因此每月的利息逐渐递减。因此，等额本金的利息总额会比等额本息的利息总额低。

举例来说，假设有一笔贷款为10万元，期限为20年，利率为5%!。(MISSING)如果选择等额本息的还款方式，那么每月偿还的本息为588.04元，总还款金额为141,131.20元，利息总额为71,131.20元。如果选择等额本金的还款方式，每月偿还的本金为416.67元，总还款金额为125,000元，利息总额为55,000元。

2. 税收优惠

在中国，购房贷款可以享受税收优惠。按照目前的政策，购房贷款的利息可以在个人所得税中抵扣。对于等额本息的还款方式，前期利息占比较高，因此前期可以享受更多的税收优惠。而等额本金的还款方式，则每月的利息逐渐递减，因此税收优惠也逐渐减少。

3. 现金流

等额本金的还款方式，前期每月的还款金额较高。因此，如果贷款人的收入较低，选择等额本金的还款方式会对现金流造成一定的压力。而等额本息的还款方式，前期每月的还款金额较低，因此可以减轻现金流压力。

4. 投资收益

对于一些有投资意愿的人来说，等额本息的还款方式可能更加划算。因为前期偿还的利息较多，可以将剩余的资金用于投资，获得更多的收益。而等额本金的还款方式，则每月偿还的本金相同，无法利用剩余资金进行投资。

结论

综合来看，等额本金的还款方式在利息总额、税收优惠、总还款期限等方面都优于等额本息的还款方式。但是，如果贷款人的现金流较为紧张，或者有投资意愿，等额本息的还款方式可能更加适合。因此，在选择贷款方式时，需要综合考虑自己的实际情况，选择最适合自己的还款方式。