房贷利率模式哪个好，房贷利率下调到425%，那么当初利率63%的人该怎么办？

最近这几年，国内房贷利率一直呈现下行的趋势之中，从2020年最高时的6.3%，下跌到现在的房贷利率4.25%。这让之前的购房者感到很吃亏。实际上，之前国内房贷利率之所以这么高，主要是当时我国在对楼市进行房地产调控，而现在房贷利率之所以能降了下来，是因为楼市持续低迷，各大银行都在鼓励大家入市买房。

前几天，有个网友给我们算了一笔账。他在3年前买了一套250万的商品房，首付款是100万，房贷150万，房贷利率是6.3%，还贷周期是30年，采用的是等额本息。这位网友每月还款额是9284元，要支付利息总额达到184.2万。

而现如今，房贷利率降到了4.25%，现在贷款买房的人每月还款额只要7379元，总利息只有115.6万元。在这三年的时间里，贷款利息相差68.6万元，这样的房贷利率下调，让之前贷款买房的人觉得自己很吃亏。

针对3年前房贷利率高达6.3%，而现在房贷利率下调到4.25%，不少人提出是否还有解决的办法？对此，我们认为，解决办法是有的，但都不是很简单，先来了解一下：

首先，先看一下之前的购房合同。如果之前的购房合同上写的是固定房贷利率，那就是不能改变的，购房者只能自认倒霉。而如果约定的是浮动利率，那购房者可以与银行进行协商，能否把房贷利率降下来一些，这样可以减轻购房者的还贷压力。

比如，有一些购房合同上写明，可以在三年或者四年之后，参照市场利率与银行重新协商房贷利率。那么，购房者可以去银行重新协商一个房贷利率，这样就能减轻每月房贷支出的压力。不过，即使是之前与银行签的合同上写着是浮动利率，银行也不可能把新房贷利率降得太低，因为这会影响到银行的收益。

再者，赶快一次性把房贷还了，就不用承担高额的房贷利息，最多是支付银行合同违约金。之前有一些人本来就有一次性买房的能力，只是想把钱省下来用于投资理财和生意上的周转，让钱更好地去生钱。现在碰到这种房贷利率下降的情况，就应该把房贷提前还清，避免承担较高的房贷利息。

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最后，卖房换房。就是把之前买的房子抛售出去，然后重新购买新房。这样一来，就不用承担之前买房的高额利率，还能享受到现在较低的房贷利率。不过，卖房换房也是有缺陷的。一方面，别看房贷利率是降到4.25%，但是在卖房的过程中，会产生契税、个人所得税等费用，这些费用支出也很大，选择卖房换房未必一定划算。

另一方面，现在房地产市场不景气，很多城市二手房挂牌量超过10万套以上。所以，之前的购房者要想卖掉手里的房子，也并非易事。此外，如果再去购买一套新房子，虽然享受到了新的房贷利率，但这就需要很长的一个周期。万一期间银行房贷利率再次反弹上去了该怎么办？所以，对于卖房换房的家庭来说不确定性风险还是很大。

房贷利率下调到4.25%，原来房贷利率是6.3%的人吃亏了，怎么办？先要看一下之前的购房合同，如果与银行约定是浮动利率，那就马上去银行，与银行再商定一个新的房贷利率。当然，如果有一次性还房贷的经济实力，那就赶快把房贷给还清了。

此外，还有卖房换房的办法，不过卖房换房的有一个较长的周期，万一房贷利率涨上去了，这种方式就不一定划算了。此外，还要缴纳各种税费，这种方式的不确定性很大，购房者很可能会偷鸡不成蚀把米。所以，我们并不建议大家这么做。