滴滴金融贷款靠谱吗（滴滴金融贷款怎么样-）

出品|WEMONEY研究室

文|林小林

近日，互联网公司“大而不能倒”的特征带来垄断局面引起监管重视。滴滴、美团等互联网巨头不仅是各自领域霸主，而且将手伸向了金融业务。

滴滴近期上线类“花呗”产品“滴滴月付”，下线互联网存款产品。这“一上一下”，反映了巨型流量玩家想做金融显然已经错过了“好时候”的境遇。

事实上，对于滴滴来说，虽然占据了8成以上的网约车市场，但因场景单一，金融业务一直处于边缘状态。

完全自营滴滴月付

试水信用支付

2016年滴滴开始涉足金融，有媒体透露了截至2020年9月，滴滴金融在贷余额不到200亿元。2020年11月初，滴滴官方宣布，10月份国内月活突破4亿。相对于滴滴的体量，其金融业务确实进展缓慢。

有业内人士分析，滴滴或许一直未真正发力金融业务，因为近两年监管力度越来越大，各大互联网平台在开展金融业务上都比较审慎。

虽如此，但滴滴并未放弃，2020年6月全面升级金融事业部架构，任命滴滴副总裁卓越为金融事业部总经理。

（WEMONEY研究室制图）

点滴守护2018年12月正式上线，从上图可以看出，点滴守护分摊金额逐月上涨，而人数逐月下滑，目前仅有82万人，较年初已经下滑了42%。不过，其峰值时期也就145.7万人。

美团互助2019年6月上线，虽然加入人数也出现波动，但总体是增长趋势，今年年初1272.78万人，目前用户数已达1546.39万人。

点滴守护规模正在萎缩，相比起步晚的美团而言，已不在一个量级。美团互助月均分摊额不足1元，美团承诺年分摊总额人均不超50元。相较而言，近一年滴滴互助每人月均均摊基本上都在1元以上，二者在险种上大同小异，但滴滴互助性价比远不如美团互助。

场景单一

缺少关键性金融牌照

目前，滴滴已拥有财险、小贷、支付等资质，但缺少消费金融、银行等关键性牌照。特别是网络小贷新规征求意见稿下发后，整个助贷市场将产生变革。全国性网络小贷牌照的申请将是凤毛麟角，很难拿到；而地方性网络小贷牌照对于滴滴这种互联网平台意义并不大。滴滴此刻发力信贷业务显得很吃力。

对于同一梯队的玩家，小米、美团、360等都直接或间接取得银行或消金牌照。小米拥有小米消金公司50%的股权和新网银行29.5%的股份；美团则持有亿联银行28.5%股权；360购买天津金城银行30%股权的交易在近期也已获批。

缺少关键性金融牌照，对于字节跳动同样是问题，但其依托头条流量和抖音小店电商体系，已经逐步试水起自营信贷产品。相比而言，滴滴仅有出行一个场景，显得十分单薄，从过去的数据来看，滴滴金融转化率并不高，而仅靠导流利润也难以让滴滴盈利。因此，业内人士认为，滴滴亟需一张含金量更高的金融牌照。

近期，因大数据杀熟、无牌照经营金融业务、引导年轻人过度信贷等问题，美团、滴滴、头条、蚂蚁等互联网公司都被推到风口浪尖上。

这些问题与网民的日常生活切切相关，包括滴滴在内的APP让国民又爱又恨。一位微博网友曾发问，到底是阿里、腾讯这些互联网公司了解你，还是父母了解你。

网友纷纷表明，当然是这些互联网公司，衣食住行在他们体系内有清晰的用户画像，而且还会通过金融手段引导用户消费。

虽然严监管正在到来，却没几个人相信各大互联网公司会放弃金融业务，不过，在利润变窄下，流量变现像“现金奶牛”般的日子也许是一去不复返了。